Ranking de Reclamações - Agosto 2010

Estou divulgando aqui hoje a nova tabela com as cinco instituições financeiras que mais tiveram reclamações sobre seus serviços bancários no mês de agosto segundo dados do Banco Central.

Podemos perceber, quando comparado ao ranking anterior, que houve um grande aumento das reclamações contra o BB e Itaú, primeiro e segundo respectivamente do ranking, reclamações geradas em sua maioria, talvez, pelos processos de aquisição que esses bancos estão passando?

No entanto Bradesco, Santander e HSBC tiveram uma queda no número de reclamações, sendo que no fim do ranking tivemos uma troca de posições entre Santander e HSBC, que aparecem em quarto e quinto, respectivamente, nesse ranking enquanto ocupavam posições inversas no outro.

Segue a tabela com o ranking atualizado:

Posição	Instituição	Reclamações Procedentes	Clientes	Índices	Reclamações Improcedentes	Outras Reclamações
1º	Cong. BB	284	30.452.117	0,93	159	979
2º	Cong. Itaú	163	20.585.875	0,79	154	939
3º	Cong. Bradesco	119	27.978.125	0,43	98	527
4º	Cong. Santander	56	20.670.299	0,27	40	364
5º	Cong. HSBC	10	4.318.823	0,23	18	97

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Top 10 taxas de juros: Cheque Especial

Em mais uma semana estou aqui divulgando as taxas de cheque especial cobradas pelos bancos brasileiros, elas são retiradas com base na divulgação do BCB e as que estão aqui divulgadas hoje são do período de 24/08/2010 a 30/08/2010 e foram divulgadas em 11/09/2010.

1º Banco Citibank SA                               9,47% a.m.(1)[4]
2º Banco Santander (Brasil) SA                9,19% a.m. (2)[4]
3º HSBC Bank Brasil SA Banco Múltiplo   9,11% a.m. (3)[4]
    Banco Banestes SA                             9,11% a.m. (4)[4]
5º BRB Banco Brasília                              8,96% a.m. (5)[4]
6º Banrisul                                               8,76% a.m. (6)[4]
7º Banco Rendimento SA                          8,58% a.m. (0)*[3]
8º Banco JBS                                           8,54% a.m. (7)[4]
9º Banese                                                8,48% a.m. (8)[4]
10º Itaú Unibanco                                      8,44% a.m. (9)[3]

*Banco não constava no Top 10 anterior

Sem muitas novidades nesse nosso ranking, vide os números entre conchetes e parênteses, para entender mais sobre esses números acesse o primeiro post da série.

Enquanto a taxa média de juros do período é a segunda mais baixa, como podemos ver abaixo:

1º 8,96% a.m. divulgada em 17/08/10
2º 8,89% a.m. divulgada em 07 e 28/08/10
3º 8,86% a.m. divulgada em 11/09/10
4º 8,85% a.m. divulgada em 03/09/2010

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Códigos de Bancos na Compensação

Abaixo seguem os códigos dos principais bancos brasileiros no sistema de compensação nacional, esses códigos são utilizados nos serviços bancários entre bancos, como por exemplo a compensação de cheques, no envio de TED/DOC, até nos boletos que pagamos todos os dias, a relação completa contendo todos os bancos pode ser encontrada no site do Banco do Central (http://www.bcb.gov.br), na seção Serviços ao Cidadão, fonte desse meu post.

356 – ABN Amro Real
003 – Banco da Amazônia
096 – Banco BMF
719 – Banco Banif
318 – Banco BMG
004 – Banco do Nordeste do Brasil
237 – Banco Bradesco
001 – Banco do Brasil
070 – Banco de Brasília
104 – Caixa Econômica Federal
745 – Banco Citibank
756 – Banco Cooperativo do Brasil – Bancoob
021 – Banestes
037 – Banpará
041 – Banrisul
047 – Banese
265 – Banco Fator
224 – Banco Fibra
399 – HSBC Bank Brasil
341 – Itaú Unibanco
079 – Banco JBS
389 – Banco Mercantil do Brasil
045 – Banco Opportunity
623 – Banco Panamericano
422 - Banco Safra
033 – Banco Santander
250 – Banco Schahin
409 – Unibanco

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Ranking de Reclamações - Julho 2010

Quem procura serviços bancários procura além do melhor serviço bom atendimento e cumprimento das leis pelas instituições financeiras, portanto a partir de hoje vou mostrar aqui o ranking mensal do Banco Central de reclamação dos bancos com mais de um milhão de clientes.

São cinco os itens abordados nessa lista, o primeiro mostra quantas reclamações o Bacen julgou como procedente, isso é, quantas reclamações os bancos tiveram que descumpriram normativos do Conselho Monetário Nacional (CMN) e do BC. O segundo item mostra o número de total de clientes protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) da instituição; o terceiro, chamado de índice, é o resultado da divisão do número de reclamações dividido pelo número de clientes e multiplicado por 100.000 (cem mil). O quarto item mostra o número de reclamações improcedentes, isso é, reclamações que ficaram comprovadas, por parte de informações cedidas pelos bancos, que não houve descumprimento dos normativos do CMN e do BC. A quinta e última mostra o número de reclamações que não envolvem desrespeito aos normativos, como as ligadas a atendimento por exemplo.

No último ranking divulgado pelo Bacen era essa a situação:

Posição	Instituição	Reclamações Procedentes	Clientes	Índices	Reclamações Improcedentes	Outras Reclamações
1º	Cong. BB	190	30.452.117	0,62	167	950
2º	Cong. Itaú	104	20.585.875	0,51	132	755
3º	Cong. Bradesco	136	27.978.125	0,49	94	539
4º	Cong. HSBC	17	4.318.823	0,39	22	108
5º	Cong. Santander	67	20.670.299	0,32	79	884

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Top 10 taxas de juros: Cheque Especial

Nessa primeira semana de Setembro o nosso ranking não muda muito se comparado com o da semana anterior, nas oito primeira posições nenhuma mudança, a maior novidade é que pela primeira vez os dois maiores bancos privados do país aparecem na nossa relação.

Então vamos a elas, os dados aqui mostrados foram divulgados pelo Banco Central em 03/09/2010 e são com referência no período de 17/08/2010 a 23/08/2010.

1º Banco Citibank SA                               9,59% a.m. (1)[3]

2º Banco Santander (Brasil) SA                9,19% a.m. (2)[3]

3º HSBC Bank Brasil SA Banco Múltiplo   9,17% a.m. (3)[3]

4º Banco Banestes SA                              9,10% a.m. (4)[3]

5º BRB Banco de Brasília SA                    8,96% a.m. (5)[3]

6º Banco do Estado do RS SA                  8,69% a.m. (6)[3]

7º Banco JBS                                           8,54% a.m. (7)[3]

8º Banco do Estado de SE SA                  8,48% a.m. (8)[3]

9º Itaú Unibanco                                       8,43% a.m. (10)[2]

10º Banco Bradesco SA                           8,42% a.m. (0)*[2]

*Banco não constava no Top 10 anterior

Só lembrando que os números que aparecem entre parênteses mostram a posição da instituição do Top 10 anterior e o número entre conchetes quantas vezes ela já apareceu anteriormente.

A boa notícia dessa semana é que a média das taxas é a mais baixa desde que começamos fazer a medição das taxas, ficando em 8,85% a.m., veja abaixo:

1º 8,96% a.m. divulgada em 17/08/10

2º 8,89% a.m. divulgada em 07 e 28/08/10

3º 8,85% a.m. divulgada em 03/09/2010

Entenda mais sobre o nosso ranking, clique aqui.

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Top 10 taxas de juros: Cheque Especial

Passando mais uma vez para continuar com o nosso top 10 das mais altas taxas de juros de cheque especial de conta corrente divulgadas pelo BACEN, os dados dessa semana referem-se ao perído entre 11/08/2010 a 17/08/2010 e foram divulgados em 28/08/2010, são eles pela ordem:

1º Banco Citibank SA                                9,68% a.m. (1)[2]
2 º Banco Santander (Brasil) SA                9,19% a.m. (4)[2]
3 º HSBC Bank Brasil SA Banco Múltiplo   9,16% a.m. (3)[2]
4 º Banco Banestes SA                             9,12% a.m. (2)[2]
5 º BRB Banco de Brasília SA                   8,97% a.m. (5)[2]
6 º Banco do Estado do RS SA                 8,87% a.m. (6)[2]
7 º Banco JBS                                          8,55% a.m. (8)[2]
8 º Banco do Estado de SE SA                  8,48% a.m. (9)[2]
9 º Banco Rendimento SA                         8,46% a.m. (7)[2]
10 º Itaú Unibanco                                     8,45% a.m. (0)*[1]
*Banco não constava no Top 10 anterior

Lembrando que o número entre parênteses refere-se a posição da instituição no Top 10 anterior e o número entre conchetes a quantidade de vezes que ela apareceu anteriormente em nosso ranking.

Aproveitando também vamos divulgar a média da taxa de cheque especial desse novo período que foi de 8,89% a.m., igual a média das taxas divulgadas em 07/08/2010, como você pode ver abaixo:

1º 8,96% a.m. divulgada em 17/08/10

2º 8,89% a.m. divulgada em 07 e 28/08/10

Quer saber mais? Acesse o primeiro Top 10 da série.

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O que é uma Conta Poupança?

Segundo informações do Banco Central a poupança deve atingir a marca recorde de R$350 milhões agora no mês de agosto (2010), mas afinal como que esse serviço bancário tão popular funciona?

A Conta Poupança é um investimento de baixo risco, e como todo investimento de baixo risco, trás um baixo retorno também, mas porque tantos brasileiros investem nela então? Primeiro porque, como já disse antes, é o investimento mais comumente conhecido no país, podemos dizer também que por ter uma rentabilidade mínima de 0,5% a.m. (ao mês) o que equivale a 6,17% a.a. (ao ano) mais o valor da TR (Taxa Referencial - que é baseada na taxa SELIC e na média das taxas de CDB pré-fixado de 30 dias), trazem ao poupador a garantia que seu dinheiro não “renderá negativamente”, como acontece com fundos multi mercado e de ações por exemplo. A poupança sempre irá render no mínimo 0,5% a.m. caso a TR fique negativa, seu valor deve ser considerado zero.

Outro fator que pesa a favor da caderneta de poupança é o fato de não haver cobrança de IOF (Imposto Sobre Operações Financeiras) e IR (imposto de renda) para pessoas físicas e pessoas jurídicas sem fins lucrativos, para pessoas jurídicas com fins lucrativos o IOF também é isento, mas existe a cobrança de alíquota de 20% de IR. É a isenção desses impostos mais o rendimento fixo que atraem os investidores quando a uma redução na taxa SELIC. Lembrando que os valores aplicados até R$60.000,00 em conta poupança são garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), sendo que essa garantia é por CPF, e não por conta.

Outra informação importante sobre a caderneta de poupança é que parte de seus depósitos, 65%, devem ser utilizados para financiamentos do SFH (Sistema Financeiro da Habitação).

Os rendimentos da poupança são creditados após 30 dias do depósito, por exemplo, um depósito realizado em 01/08 terá seus rendimentos creditados em 01/09, sendo que pra cada deposito realizado em dias diferentes será criada uma data base diferente, por exemplo, se houver um deposito na conta do exemplo anterior no dia 02/09 a conta passará a ter dois dias bases 01 e 02 – os depósitos realizados nos dias 29, 30 e 31 são contados como se tivessem sido feitos no primeiro dia do mês posterior.

Como os rendimentos da poupança são calculados mensalmente eles são calculados pelo menor saldo do período, tomando como exemplo um saldo de R$100,00 no inicio do mês e um saque de R$70,00 antes do dia 14, o valor do rendimento será calculado sobre os R$30,00 restantes. O rendimento da poupança é igual independente do banco em que ela esteja aberta, por isso se seu banco tiver um sistema de subconta que identifique em qual foi creditado o rendimento há menos tempo e realiza o resgate nela você ganhará um pouco mais; caso o aniversario da poupança caia em finais de semana ou feriados procure sacar após essas datas para não perder o rendimento.

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