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19/09/2010

O que é um Caixa Automático (ATM)?

Caixa Automático, Caixa Eletrônico ou ATM - do inglês Automatic Teller Machine - nada mais é que um meio criado pelos bancos para facilitar as transações bancárias, no caixa automático o cliente é responsável por toda a operação dessa maneira os custos de transação das ATMs são mais baratos do que aqueles realizados na boca do caixa.

Nos caixas eletrônicos é possível fazer desde operações simples, como saque, retirada de extrato e depósitos, até transações mais complexas - possível em alguns bancos - como aplicação em fundos de investimento.

Os caixas automáticos funcionam os sete dias da semana das 06:00 as 22:00 em quase a totalidade dos pontos de acesso - alguns locais como aeroportos e hospitais podem ter esse horário estendido, porém o valor para saque é reduzido e fica a cargo de cada instituição financeira deixar ou não seu terminal de auto-atendimento funcionando - essa restrição de horário se deve para tentar aumentar a segurança dos correntistas, evitando sequestros relâmpagos por exemplo. Os valores limites das operações (como saques) variam conforme o banco.

No  Brasil contamos com uma rede Banco 24horas, da empresa TecBan (Tecnologia Bancária www.tecban.com.br), os corremtistas das instituições que fazem parte desse acordo podem efetuar transações em mais de 9000 caixas eletrônicos da rede espalhados por todo o país, os bancos participantes estão listados a seguir:
  • American Express
  • Banco Alfa
  • Banco Banif
  • Banco BMG
  • Banco Cruzeiro do Sul
  • Banco da Amazônia
  • Banco do Brasil
  • Banco do Nordeste
  • Banco Fator S.A.
  • Banco ibi
  • Banco Nossa Caixa
  • Banco PanAmericano
  • Banco Votorantim Cartões
  • Banese
  • Banestes
  • Banpará
  • Banrisul
  • BicBanco
  • Bradesco
  • BRB
  • Cacique
  • Caixa Econômica Federal
  • Carrefour Soluções Financeiras
  • Cartão Viva! Unimed
  • Cetelem-Aura
  • Citibank
  • Credicard
  • Diners
  • Fininvest
  • HSBC
  • Itaú Unibanco
  • Losango
  • Mercantil do Brasil
  • Safra
  • Santander
  • Sicoob
  • Sicredi
  • Unicard Unibanco
  • Unik
Outro serviço que pode ser efetuado via caixa automático são os depósitos, muitos clientes não gostam e/ou não se sentem confiantes de realizar transações por esses meios, mas o depósito via ATM é tão ou mais seguro que o realizado na boca do caixa pois a transação é toda monitorada, como? Vamos lá, quando você está no ambiente dos caixas automáticos existe uma câmera do circuito interno filmando toda a sua movimentação, até a abertura do envelope pelos funcionários do banco (os envelopes são abertos na presença de dois funcionários) sempre existirá uma câmera para garantir a segurança, o comprovante que será emitido pelo terminal é sua garantia, caso a máquina não emita o comprovante procure um funcionário do banco, se efetuou o depósito em fins de semana ou feriado utilize o telefone localizado dentro do auto-atendimento.

Uma desvantagem do depósito na ATM para o convencional é que o depósito em dinheiro realizado pelo meio eletrônico apenas entrará na conta quando for efetuada a conferência do depósito, já depósitos em cheque como precisam ser compensados são, na realidade, até mais praticos de serem efetuados via Caixa Automático.

Para encerrar uma dica importante, existe um boato na internet que diz que, em caso de sequestro, se o cliente digitar a sua senha de maneira invertida o caixa efetuará o saque e chamará a polícia, essa informação é falsa, o máximo que poderá acontecer é o bloqueio da sua senha após algumas tentativas o que poderá colocá-lo mais em risco do que já está, se essa informação fosse veridica porque os caixas automáticos teriam horário restrito de funcionamento?

25/08/2010

O que é um DOC e o que é uma TED?

Afinal o que é uma TED e o que é um DOC e qual a diferença entre esses dois serviços bancários? Tanto o DOC (documento de crédito) e a TED (transferência eletrônica disponível) são maneiras de realizar transferências interbancárias, isso é, transferência envolvendo dois bancos distintos, elas se diferem no tempo de compensação e no valor em que podem ser emitidas.

Para efetuar qualquer uma dessas transferências é necessário que se informe o banco, agência e conta, nome e principalmente o CPF do favorecido - mesmo que o favorecido seja o próprio emitente, doc tipo "D" - sem essas informações não é possível realizar a transferência.

Desde janeiro de 2016 foi retirado o valor mínimo para o envio de TEDs, assim é possível efetuar essa transferência de qualquer valor. O valor entra na conta do destinatário de forma on-line - entre 5 e 30 minutos da emissão. A transferência somente é realizada com valor disponível na conta do emitente, portanto, não há riscos de devolução por insuficiência de fundos; esse tipo de transferência pode ser efetuado até as 17 horas e não é estornável.

O DOC pode ser realizado para valores até R$4999,99 - no momento fica a critério do cliente enviar DOC ou TED até o valor de R$4999,99, no entanto, caso você não consiga enviar a TED até as 17 horas você pode optar pelo DOC - o valor é disponibilizado para o favorecido no próximo dia útil a sua emissão - em alguns casos o crédito pode ocorrer em até dois dias úteis, isso acontece caso ela seja emitida após o horário limite, geralmente entre em 19 e 20 horas, ou em feriados e finais de semana - o DOC pode ser devolvido por alguns motivos como os que seguem:

40 Moeda inválida.
51 Divergência no valor recebido.
52 Recebimento efetuado fora do prazo.
53 Apresentação indevida.
54 Ausência ou irregularidade do carimbo de compensação (ordem bancária e ficha de compensação, exceto bloquetos de cobrança).
55 Ausência ou irregularidade da autenticação mecânica.
56 Transferência insuficiente para a finalidade indicada no DOC - Documento de Crédito.
57 Divergência ou não-preenchimento de informação obrigatória nos DOCs e Ordens Bancárias.
58 Crédito destinado à conta de poupança em outras instituições.
59 Ausência da expressão "Transferência Internacional em Reais - Natureza da Operação".
61 Papel não-compensável.
62 DOC "D" - Com divergência na indicação do número do CPF / CNPJ.
63 Registro inconsistente.
64 Arquivo lógico não-processado ou processado parcialmente.
66 DOC "D" - De conta individual (único CPF) para conta conjunta (2 CPFs) e vice-versa.
67 DOC "D" - Sem a indicação do tipo de conta debitada ou creditada.


Assim como a TED o DOC também não é estornavel.

Na próxima vez em que for sacar um valor elevado para realizar um depósito em outro banco pense na possibilidade de envio de um DOC ou uma TED os riscos são bem menores.

 
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